Заемная политика

9. ДОКУМЕНТАЦИЯ  ПАЙЩИКОВ

9.1. Сбор документации начинается с момента подачи заявления на выдачу займа и завершается после полного погашения займа и принятых по нему обязательств, или - в случае невозврата займа – до момента, пока Кооператив не исчерпает все возможности истребования и продажи залога, взыскания по поручительствам третьих лиц и истребования непогашенной задолженности с самого пайщика по судебному решению.

9.2.Каждый уполномоченный специалист несет прямую ответственность за получение и сохранение всех документов, требуемых по условиям получения займа, который он оформляет и сопровождает.

9.3.В дополнение к представляемым пайщиком документам, в документации учитываются внутренние документы (заключение о выдаче займа (Приложение 4) либо протокол кредитного комитета (Приложение 6), договор займа (Приложение 7,8) (и сопроводительная документация), при необходимости Протокол Правления о разрешении выдачи займа, документы по финансовым показателям и другие установленные процедурой отчеты).

9.4.Категорически запрещается выдача займов до тех пор, пока:

  •  все документы, полученные по условиям выдачи займов, не будут тщательно проверены;
  •  не будут оформлены залоги имущества и иные формы обеспечения обязательств по займу;
  •  все необходимые документы по займу (заявления, анкеты, заключение на выдачу займа,  договора и т.д.) не будут подписаны пайщиком, (его поручителями, залогодателями) и специалистами Кооператива.

9.5.Документы хранятся в Кооперативе.

10.ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА

10.1.При оформлении договора Займа уполномоченный специалист приглашает пайщика, поручителей, залогодателей и далее:

  • проверяют по паспортам (удостоверениям личности) присутствующих;
  • повторно проверяют предоставленные по поручителям и залогодателям документы и их копии, соответствие необходимым требованиям, подлинникам и т.д. наличие страховки (если такое требование предъявлялось);
  • производит полную проверку залога (при его наличии);
  • знакомит их с условиями договоров, локальных документов Кооператива, последствиями их исполнения и неисполнения, после чего, получив личное подтверждение согласия, оформляет:

 

        1. договор займа, график платежей;
        2. заявление на выдачу займа (Приложение 2);
        3. договор(а) поручительства;
        4. договор(а) залога (при предоставлении в качестве обеспечения залога);
        5. другие сопутствующие документы.

10.2.Пайщик должен обеспечить оформление договора Займа (подписать и обеспечить явку для подписания всех необходимых договоров и сопутствующих документов поручителей и залогодателя) в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения о предоставлении ему займа. В случае неявки Заемщика /поручителей, залогодателя /при наличии/ супруг/а/и/, пакет документов для предоставления Займа с отметкой уполномоченного специалиста об истечении сроков оформления документов подшивается в папку отказов.

10.3.При повторном обращении пайщика по истечении месячного срока с момента первого обращения за получением Займа он должен предоставить новый пакет документов (за исключением имеющихся в личном деле Пайщика).

10.4. Заключение на выдачу займа составляется уполномоченным специалистом, подписывается им и исполнительным директором. При наличии кредитного комитета окончательное решение о выдаче займа принимается им и оформляется протоколом кредитного комитета. После вынесения решения о выдаче займа уполномоченный специалист оформляет письменный договор займа с пайщиком и прилагаемые к нему договора залога и (или) поручительства.

10.5. В договоре займа устанавливаются сумма займа, срок и периоды погашения, процентная ставка, рассчитанная по нормам, соответствующим условиям пользования данным заемным продуктом, условие о применении неустойки, порядок зачета платежей, поступающих от пайщика в период пользования займом.

10.6.Неотъемлемым приложением к договору займа является график платежей по займу, где устанавливаются календарные сроки, размеры и структура платежей, которые пайщик должен вносить в период пользования займом в целях исполнения принятых им обязательств по договору займа.

11. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА И КОМПЕНСАЦИИ

11.1.Погашение Займа и компенсации производится по условиям договора займа.

11.2.Пайщик вправе досрочно погасить Займ или его часть.

В случае досрочного погашения части Займа Пайщик обязан производить ежемесячную уплату компенсации на оставшуюся сумму задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению основного долга.

11.3.Датой погашения Займа, компенсации считается дата поступления средств в кассу или на расчетный счет Кооператива.

11.4.Суммы, вносимые (перечисленные) Пайщиком в счет погашения по договору займа, направляются последовательно независимо от назначения платежа и указаний, данных Пайщиком на:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 ст. 5 ФЗ 353 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

11.5.Кооператив не вправе в одностороннем порядке изменять порядок очередности вносимых Пайщиком платежей.

11.6.Пайщик возвращает Кооперативу сумму займа и компенсацию в соответствии с графиком платежей в кассу или на расчетный счет Кооператива.

11.7. При возврате очередной доли Займи, компенсации безналичным путем Пайщик обязан в течение 3-х дней предоставить  Кооперативу оригинал платежного документа, подтверждающего перечисление денежных средств. Кооператив возвращает оригинал платежного документа пайщику, оставляя себе копию.

11.8.При начислении компенсации за пользование Займом количество дней пользования принимается равным календарным дням в году.

11.9.Отсчет срока по уплате компенсации

 начинается с даты, следующей за датой передачи денежных средств Пайщику, и заканчивается датой возврата займа Кооперативу. При этом день возврата включается в расчетный период начисления компенсации.

11.10.Бухгалтерский учет операций по выдаче и возврату займа, компенсации и всех иных платежей, осуществляется в соответствии с приказом об учетной политике Кооператива.

12. СОПРОВОЖДЕНИЕ ДОГОВОРОВ ЗАЙМА

12.1.Текущее наблюдение за соблюдением дисциплины пользования займом является необходимым условием для минимизации потерь от невозврата займов и повышения качества портфеля, поэтому как Кооператив, так и пайщик обоюдно заинтересованы в осуществлении текущего мониторинга.

12.2.Каждый сотрудник взаимодействующий с пайщиком в период оформления заявки на получение займа, ответственен за поддержание контактов с пайщиком и получение текущей информации по его финансовому состоянию и в период пользования займом.

12.3.В период действия договора Займа уполномоченный специалист контролирует исполнение Пайщиком условий договора, осуществляет проверку поступления средств, предусмотренных договором, принимает меры к погашению просроченной задолженности.

12.4.В обязанности уполномоченного специалиста входит работа с проведением анализа проблемы (забыл, задержка зарплаты, увольнение, форс-мажор (болезнь, пожар и т.д.) и её подтверждение.

12.5.В период сопровождения договора Займа специалист фиксирует информацию, характеризующую Пайщика, Поручителей и залогодателей: о нарушении Пайщиком условий договора займа, отказе поручителей и залогодателей от исполнения обязательств к договору поручительства и залога в связи с просрочкой платежей от пайщика, и т.д.

Специалист должен принять все меры к погашению задолженности Пайщика с их Поручителей, Залогодателей, с направлением письменных Уведомлений о неисполнении Пайщиком обязательств с предложением произвести уплату.

12.6.Если проблема не решается на этапе переговоров, а также в случае просрочки свыше 5 дней, уполномоченный специалист информирует о данном факте исполнительного директора или управляющего участком.

12.7.В случае невнесения платежей Пайщиком и его Поручителями, Залогодателями,  исполнительный директор или управляющие участками приступают к проведению работы в претензионном порядке и подготовки документов в суд.

12.8.В случае смерти Пайщика при отсутствии его наследников или имущества, сумма его задолженности списывается в соответствии с Уставом и Учетной политикой кооператива  за счет Резерва на возможные потери по займам либо за счет Страхового фонда кооператива.

12.9.В иных случаях в соответствие с законодательством РФ, задолженность Пайщика списывается со средств Резервного фонда Кооператива.

13.ЗАКЛЮЧЕНИЕ

13.1.Настоящим Положением утверждаются формы бланков для оформления договоров займа (Приложения  2-5) и договор займа (Приложения 7-9).

13.2.В случае возникновения споров между Кооперативом и Пайщиком по договору займа они разрешаются в претензионном порядке. В случае недостижения взаимного согласия подлежат рассмотрению: в суде общей юрисдикции согласно ст.29 ГПК РФ, в Арбитражном суде согласно ст. 36 АПК РФ.

 

Страница 1

 

Все материалы размещенные на сайте skpk-avantag.ru предоставлены исключительно в ознакомительных целях и не являются публичной офертой!