Заемная политика

7. ПРОЦЕДУРА ВЫДАЧИ ЗАЙМОВ

7.1.Выдача Займа производится в рублях в соответствии с условиями договора Займа, как наличными деньгами через кассу Кооператива, так и в безналичном порядке путем:

  • зачисления на счет Пайщика (расчетный, лицевой и т.д.);
  • зачисления на счет третьего лица (по заявлению Пайщика).

7.2.Для получения Займа Пайщик заполняет заявление на выдачу денег.

7.3.Все операции по выдаче займов наличными денежными средствами, а также перечислением на расчетные и лицевые счета пайщиков, оформляются платежными поручениями, либо расходными ордерами в соответствии с действующими стандартами бухгалтерского учета.

7.4.При получении займа безналичным путем в заявлении должны быть указаны полные реквизиты счета. За полноту и правильность указанных реквизитов несет ответственность Пайщик.

7.5.В случае возврата или непринятия перечисленных средств на указанный Пайщиком счет, Кооператив обязан уведомить Пайщика об этом в трехдневный срок. При отсутствии вины Кооператива (неполные или ошибочно указанные Пайщиком реквизиты, недействующий, закрытый, арестованный счет и т.д.) ответственность за неполучение средств несет сам Пайщик.

7.6.Займ может выдаваться как единовременно, так и частями.

7.7. Требования к заявке на получение займа

Основанием для получения займа в Кооперативе является заявление-анкета пайщика, заполненное собственноручно. Заявление о выдаче займа содержит:

  •  Сумму испрашиваемого займа;
  •  Целевое назначение запрашиваемых средств;
  •  Срок пользования займом.
  •  Анкета пайщика с финансовыми показателями, характеризующие уровень личных и семейных доходов;
  •  Предлагаемые формы обеспечения обязательств по займу, в т.ч. сведения о поручителях, о залоговом имуществе.

7.8. Порядок рассмотрения и утверждения заявления о выдаче займа

7.8.1. При обращении пайщика за займом уполномоченный специалист Кооператива, выясняет у пайщика цель, на которую запрашивается займ, разъясняет ему условия, порядок предоставления займа на момент выдачи, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения займа, предоставляет бланк заявки-анкеты, далее по тексту «Заявка» (Приложение 3).

7.8.2. Уполномоченный специалист следует установленной в Кооперативе заемной политике. Срок рассмотрения заявки о предоставлении Займа зависит от вида и суммы Займа, но не должен превышать от момента предоставления полного пакета документов до принятия решения 2-х дней, предусмотренных ею процедурам с тем, чтобы оперативно оценить поступающие заявки. В случаях, если заявка по каким-либо причинам не отвечает стандартам заемной политики, уполномоченный специалист должен объяснить пайщику, почему эта заявка не может быть рассмотрена, и проконсультировать его, как изменить заявку, чтобы Кооператив смог принять ее к рассмотрению.

7.8.3.К заявке уполномоченный специалист прикладывает документы согласно перечню (Приложение 5).

7.8.4.Специалист производит проверку предоставленных Пайщиком документов и сведений, указанных в документах, заявке-анкете Пайщика, Поручителей, Залогодателя, проверяет и определяет платежеспособность Пайщика, Поручителя, Залогодателя и возможный размер займа, уплачены ли все взносы в полном объеме, предусмотренные Кооперативом. В случае неуплаты или неполной уплаты членских взносов, предусмотренных Кооперативом, уполномоченный специалист предоставляет Пайщику пятидневный срок на внесения задолженностей по взносам.

7.8.5. Если в отношении заявленного заемного продукта установлены какие-либо ограничения, уполномоченный специалист предварительно направляет заявку (с документами) для выдачи такого займа в  Правление кооператива. Правление рассматривает поступающие заявки на получение займов из фонда финансовой взаимопомощи, совместно с подготовленными экспертными заключениями по этим заявкам в течение одного дня.

7.8.6. В индивидуальном порядке, в зависимости от условий и цели получения займа, обеспечения, личности Пайщика, его платежеспособности, предыдущей кредитной истории, активности участия в деятельности Кооператива и т.д., предоставляется право в индивидуальном порядке изменять условия предоставления потребительского займа Правлению Кооператива в пределах, установленных базовыми условиями и Банком России, если того требуют интересы Кооператива.

7.8.7. При проверке сведений уполномоченный специалист выясняет кредитную и деловую историю Пайщика, Поручителей и Залогодателя, отсутствие задолженности по ранее выданным займам, перед контрагентами и т.д.

7.8.8.По результатам проверки и анализа документов уполномоченный специалист составляет письменное заключение (Приложение 4), которое представляется на согласование кредитному комитету.

7.8.9.Если при обработке заявки у специалиста возникают подозрения о том, что заем привлекается в противоправных целях, он действует в соответствии с процедурой, установленной «Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

7.8.10.Уполномоченный специалист оглашает решение кредитного комитета:

  • О выдаче займа;
  • О проведении дополнительной проверки, запросе дополнительной информации и документов;
  • Об отказе в выдаче займа.

7.8.11.Решение об отказе может быть принято в случаях:

  • если при проверке выявлены факты предоставления поддельных документов или недостоверных сведений;
  • если платежеспособность Пайщика или предоставленное обеспечение возврата Займа не удовлетворяет требования настоящего Положения и не гарантирует возврата займа;
  • наличия у Пайщика плохой предыдущей кредитной истории, вне зависимости от кредитора;
  • по подтвержденной информации о неблагонадежности Пайщика;
  • при наличии других сомнений в гарантированном возврате займа;
  • если лицо является поручителем у неблагонадежного пайщика и не исполняет обязательства по поручительству;
  • неуплаты или неполной уплаты членских взносов, предусмотренных Кооперативом, в т.ч. в установленный уполномоченным специалистом дополнительный срок.

7.8.12.О принятом отрицательном решении уполномоченный специалист сообщает Пайщику и делает соответствующую отметку на заявке Пайщика, и помещает пакет документов в Дело отказов в выдаче займа.

7.8.13.Решение об отказе в выдаче Займа может быть обжаловано Пайщиком в Правлении Кооператива.

7.8.14.Правление вправе:

  • согласиться с решением кредитного комитета;
  • отменить решение кредитного комитета, сделав свои замечания, и вернуть документы в на новое рассмотрение.

7.8.15.При повторном отказе кредитного комиета в выдаче Займа вопрос о выдаче Займа выносится на Наблюдательный совет Кооператива, который выносит окончательное решение.

8. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ЗАЙМАМ

Займы выдаются только на защищенных условиях, предусматривающих обязательства по займам имущественным залогом и поручительством третьих лиц, обеспечительным паенакоплением.

8.1. Залог.

8.1.1.Обычный уровень залога, применяемый Кооперативом, эквивалентен стоимости испрашиваемого займа, но не привязывается впрямую к текущей рыночной стоимости передаваемого в залог имущества.

8.1.2. В случае принятия в залог транспортного средства и другого имущества уполномоченный специалист проверяет соответствие документов данному имуществу, определяет оценочную и залоговую стоимость имущества. Залогодатель заполняет анкету залогодателя (Приложение 3б)

8.1.3. Оценка залога производится по рыночным ценам с понижающим коэффициентом, утвержденным решением Правления, фиксируемым в Приложение 1.

Следует стремиться к минимизации стоимости передаваемого в залог имущества, оговариваемой в договоре залога, так как заниженная оценка залога на стадии оформления договора рассматривается как дополнительный фактор, мотивирующий пайщика своевременно исполнять обязательства по займу и не создавать конфликтных ситуаций, требующих судебного разрешения. Для Кооператива низкая договорная стоимость передаваемого в залог имущества определяет стартовую цену его реализации по судебному решению.

8.1.4. Все объекты, находящиеся в собственности пайщика и передаваемые им в залог обеспечения обязательств по займу должны быть обследованы уполномоченным специалистом кооператива.

8.1.5. Кооператив может потребовать от Пайщика застраховать заложенное имущество, а также жизнь и трудоспособность как свою, так и поручителей, и залогодателя.

8.2. Поручительство

8.2.1.Поручительство третьих лиц является обязательной и наиболее часто применяемой формой обеспечения обязательств по договору займа. Кооператив может привлекать в качестве поручителей одного из членов семьи – супруга или супругу. Эта норма позволяет убедиться, что другой супруг знает и согласен с тем, что муж (жена) приобретают обязательства по договору займа, а также обеспечить условие совместной имущественной ответственности супругов по договору займа.

8.2.2. Уполномоченный специалист должен составить заключение об имущественном положении поручителей и их способности исполнять обязательства за должника на основании подаваемой им Заявки-анкеты (Приложение 3а). Поручитель должен быть ознакомлен со всеми существенными условиями договора займа. При заключении договора, поручитель должен присутствовать лично и подписать договор поручительства в присутствии уполномоченного специалиста кооператива, оформляющего договорную документацию по займу.

8.2.3.В случае, если у пайщика возникнут финансовые затруднения, и он не сможет самостоятельно исполнять обязательства по займу, Кооператив предлагает каждому из поручителей погасить задолженность по займу. Такое предложение направляется поручителям на стадии досудебных переговоров, во время судебного разбирательства и после вынесения судебного решения.

Страница 3

 

Все материалы размещенные на сайте skpk-avantag.ru предоставлены исключительно в ознакомительных целях и не являются публичной офертой!