Заемная политика

Положение «О порядке предоставления займов пайщикам

Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива

«Авантаж»

(Заемная политика)

Оглавление

1. ПРЕДМЕТ И ОСНОВНЫЕ СТАНДАРТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КООПЕРАТИВА

2. БАЗОВЫЕ ПРИНЦИПЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

3. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМОВ

4. ТИПОЛОГИЯ ЗАЕМНЫХ ПРОДУКТОВ

5. ОГРАНИЧЕНИЯ ЗАЕМНОЙ ПОЛИТИКИ

6. ПРОЦЕДУРА ВЫДАЧИ ЗАЙМОВ

7. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ЗАЙМАМ

8. ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА

9. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА И КОМПЕНСАЦИИ

10. СОПРОВОЖДЕНИЕ ДОГОВОРОВ ЗАЙМА

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

ПРИЛОЖЕНИЯ 

Настоящий документ определяет основы заемной политики, применяемой СКПК «Авантаж» (далее — Кооператив) в процессе осуществления финансовой взаимопомощи. Заемная политика является внутренним нормативным документом Кооператива. Изменения и дополнения к настоящему Положению, а также иные решения, касающиеся основных принципов предоставления займов членам кооператива, принимаются Общим собранием членов СКПК «Авантаж».

1. ПРЕДМЕТ И ОСНОВНЫЕ СТАНДАРТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КООПЕРАТИВА

1.1. Предметом деятельности Кооператива является организация финансовой взаимопомощи между пайщиками: обеспечение интересов одних в сохранении и приумножении их личных сбережений и удовлетворение потребностей других пайщиков в получении займов.

1.2. Деятельность Кооператива по предоставлению своим пайщикам займов регулируется действующим законодательством, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», Уставом, решениями Общего собрания пайщиков, настоящим Положением, иными внутренними документами Кооператива

1.3. Кооператив предоставляет займы исключительно членам Кооператива на основании договоров займа, заключаемых между Кооперативом и заёмщиком - членом Кооператива (далее - Заёмщик) на условиях возвратности, платности и срочности.

1.4. Кооператив в порядке и на условиях, которые установлены действующим законодательством Российской Федерации, предоставляет хотя бы в одно бюро кредитных историй, включённое в государственный реестр бюро кредитных историй, имеющуюся у Кооператива информацию, необходимую для формирования кредитных историй членов Кооператива, которым предоставлены займы.

2. БАЗОВЫЕ ПРИНЦИПЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

2.1. Равенство доступа членов Кооператива к участию в процессе финансовой взаимопомощи является одним из основных принципов деятельности Кооператива.

2.2. Условия предоставления займов членам Кооператива из Фонда финансовой взаимопомощи для удовлетворения их финансовых потребностей, определяются решением Правления в соответствии с настоящим Положением.

2.3. Виды займов, порядок и условия их предоставления разрабатываются и утверждаются Правлением кооператива.

2.4.  В Кооперативе создается и функционирует Комитет по займам.

2.5. Возврат займа членом Кооператива может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными способами, предусмотренными Федеральными законами, настоящим Положением и договором займа.

2.6. Кооператив вправе выдавать займы без обеспечения.

2.7. 3аймы предоставляются на срок не более 5 лет.

2.8. Процентная ставка по займам определяется исходя из процентной ставки привлеченных займов (сбережений).

2.9. Основаниями для принятия решения о выдаче займа являются:

2.10. Кооператив применяет следующие 6 критериев для оценки заявки на выдачу займа:

  1. Характеристика (кредитная культура, добропорядочность, желание своевременно исполнять обязательства по полученному займу, наличие просрочек при погашении займа, взаимодействие с Кооперативом в период просрочек и т.д.)
  2. Финансовые потоки (возможность пайщика оплачивать заем без ущерба для благополучия семьи, оценка совокупного дохода и текущих расходов семьи и т.д.)
  3. Устойчивость (наличие сбережений у пайщика и других ликвидных активов, гарантированный доход, например, пенсия и т.д.)
  4. Условия (уровень инфляции и другие макроэкономические показатели и т.д.)
  5. Капитал (достаточность капитала пайщика, возможность вовремя погашать заем приналичии других кредитных линий и т.д.)
  6. Залог (удобство идентификации и в случае необходимости возможность изъятия предмета залога, его реальная рыночная стоимость, сопоставимость рыночной суммы и запрашиваемой суммы займа)

2.11. В случае несвоевременного внесения членом Кооператива паевых и членских взносов Кооператив на основании решения Правления Кооператива вправе ограничить права члена Кооператива на предоставление займа.

2.12. Прекращение членства в Кооперативе по любым основаниям не прекращает обязательств бывшего члена Кооператива по договору займа.

3. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМОВ

3.1. Платежи за пользование займом.

   3.1.1. Кооператив имеет право на получение с Заёмщика компенсации за пользованием займом в размерах и в порядке, определённых договором займа.

  3.1.2. При отсутствии в договоре займа иного условия компенсация за пользование займом выплачивается Заёмщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

   3.1.3. Компенсация за пользования займом начисляется в каждый период погашения на сумму непогашенной задолженности по займу.

3.2. График погашения займов

  3.2.1. Для предлагаемых Кооперативом заемных продуктов может быть установлен график погашения: ежемесячный, ежеквартальный, в конце срока.

  3.2.2. Погашение займов может осуществляться равными аннуитентными платежами, включающими погашение части основного долга по займу, начисленной за данный период компенсации, а также обычными дифференцированными платежами.

  3.2.3. В рамках сроков и сумм, установленных графиком платежей, допускается возможность досрочного осуществления платежей  вплоть до полного погашения займа. В этом случае установленная графиком платежей обязанность по оплате компенсации пересчитывается по фактическому периоду пользования займом.

  3.2.4. Согласованный график погашения займа прилагается к договору займа.

 3.2.5. Кооператив не применяет штрафных санкций в случае досрочного погашения займа, либо внесения больших платежей, чем это предусмотрено графиком.

3.3. Период кредитования

  3.3.1. Для оптимизации уровня ежемесячного платежа для пайщика Кооператив может изменять сроки договора займа в рамках текущих условий по действующим видам займов.

  3.3.2. По согласованию с Правлением кооператива срок займа может отклоняться от действующих условий, но не превышать размер, указанный в п.2.7. настоящего Положения.

4. ТИПОЛОГИЯ ЗАЕМНЫХ ПРОДУКТОВ

4.1. Кооператив выдает займы для удовлетворения потребительских нужд пайщиков.

4.2. В случае предоставления пайщику - физическому лицу потребительского займа договор займа в обязательном порядке содержит общие и индивидуальные условия, соответствующие требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

4.3. Договор займа может быть заключён с условием использования пайщиком полученных средств на определенные цели (целевой заём) (на покупку и строительство жилья, развитие бизнеса, развитие крестьянско-фермерского хозяйства). При таких условиях пайщик обязан обеспечить возможность осуществления Кооперативом контроля за целевым использованием суммы займа.

4.4. Условия, порядок выдачи, виды займов определяются Правлением кооператива.

5. ОГРАНИЧЕНИЯ ЗАЕМНОЙ ПОЛИТИКИ

6. ПРОЦЕДУРА ВЫДАЧИ ЗАЙМОВ

6.1. Выдача Займа производится в рублях в соответствии с условиями договора займа, как наличными деньгами через кассу Кооператива, так и в безналичном порядке путем зачисления на лицевой (расчетный) счет Пайщика по его заявлению.

6.2. Для получения Займа Пайщик заполняет заявление на выдачу денежных средств (Приложение 1).

6.3. Операции по выдаче займов наличными денежными средствами оформляются расходными кассовыми ордерами.

6.4. Для проведения операции по выдаче займа безналичным путем формируется платежное поручение для банка на основании заявления Пайщика, в котором указаны все реквизиты счета для перечисления. За полноту и правильность указанных реквизитов несет ответственность Пайщик.

6.5. В случае возврата или непринятия перечисленных средств на указанный Пайщиком счет, Кооператив обязан уведомить Пайщика об этом в трехдневный срок. При отсутствии вины Кооператива (неполные или ошибочно указанные Пайщиком реквизиты, недействующий, закрытый, арестованный счет и т.д.) ответственность за неполучение средств несет сам Пайщик.

6.6. Заем может выдаваться как единовременно, так и частями.

6.7. Основанием для рассмотрения возможности получения займа в Кооперативе является заявка-анкета пайщика на получение займа, заполненная собственноручно (Приложение 2), содержащая сведения о сумме испрашиваемого займа; целевое назначение запрашиваемых средств; срок займа, формы обеспечения, личные данные пайщика с указанием уровня семейных доходов.

Страница 2

 

Все материалы размещенные на сайте skpk-avantag.ru предоставлены исключительно в ознакомительных целях и не являются публичной офертой!