Общие условия выдачи займов

Формула отражает не ставку дохода, который кооператив получает от предоставленного займа, а ставку расходов пайщика, которые он понесет за период пользования займом. Причем в состав расходов включаются не только процентные платежи в обслуживание займа, но и платежи в погашение основного долга, умноженные на период пользования каждым таким платежом.

Поскольку в формуле участвуют не суммы каждого платежа, а суммируются только периоды платежей, чем чаще планируемые платежи в погашение займа, тем выше будет показатель полной стоимости займа.

Показатель полной стоимости займа не зависит от суммы текущих платежей. Например, если заем погашается равными долями в течение заемного периода, то совокупная сумма процентов, начисляемых на непогашенный остаток долга, закономерно будет меньше, чем если бы в текущих платежах уплачивались бы проценты, а основной долг погашался бы в конце периода кредитования. Но величина полной стоимости займа в обоих этих случаях будет одинакова. Практически величина полной стоимости займа становится равной расчетной ставке в случае, если вся сумма основного долга и вся сумма начисленных за период процентов погашаются в конце заемного периода.

Для договоров потребительского займа в соответствии с Законом «О потребительском займе» применяется диапазон полной стоимости займа, устанавливаемый Банком России в зависимости от вида обеспечения на каждый квартал на основании среднерыночных значений. Ознакомиться со среднерыночными и предельными значениями полной стоимости кредита для сельскохозяйственных кредитных кооперативов можно на сайте Банка России www.cbr.ru.

Пример раскрытия информации о полной стоимости займа.

Показатели полной стоимости предоставляемых кооперативом займов распределяются по кредитным продуктам следующим образом:

Расчетная процентная ставка, полная стоимость займа и ставка удорожания заемных продуктов, предлагаемых пайщикам СКПК «Авантаж», при погашении основного долга равными долями, совместно с причитающимися процентами (схема понижающихся платежей) (в % годовых)

Заемный  продукт и период кредитования

Диапазоны процентных ставок

Диапазоны полной стоимости займа, %

Диапазоны ставки удорожания в год, %

Диапазоны фактического удорожания за период, %

Заем «На неотложные нужды»,

 «На развитие ЛПХ»

Сроком на 3 месяца

19%-21%

18,97-20,996

12,15-13,42

3,04-3,35

Сроком на 6 месяцев

19%-21%

19,003-21,001

10,86-12,01

5,43-6,00

Сроком на 12 месяцев

19%-21%

18,998-21,000

10,22-11,29

10,22-11,29

Сроком на 15 месяцев

19%-21%

19,001-21,002

10,07-11,13

12,58-13,91

Заем «На прочие цели»

Сроком на 15 месяцев

20%-22%

20,999-22

10,6-11,66

13,25-14,57

Сроком на 2 года

20%-22%

19,999-22,003

10,38-11,42

20,76-22,84

Сроком на 3 года

20%-22%

19,996-21,998

10,25-11,28

30,75-33,84

Заем «Пенсионный»

Сроком на 3 месяца

16%

15,995-16,01

10,23-10,24

2,55-2,56

Сроком на 6 месяцев

16%

16,024-16,025

9,15-9,16

4,57-4,58

Сроком на 12 месяцев

16%

16,003-16,027

8,6-8,62

8,6-8,62

Заем «Социальный»

Сроком на 3 месяца

15%

15,01-15,012

9,6-10

2,4-2,5

Сроком на 6 месяцев

15%

16,019-15,039

8,59-8,69

4,29-4,34

Сроком на 12 месяцев

15%

14,991-15,005

8,06-8,07

8,06-8,07

Заем «Для сотрудников»

Сроком на 6 месяцев

15%-18%

14,996-18,001

8,81-10,57

4,41-5,29

Сроком на 12 месяцев

15%-18%

14,999-18,001

8,16-9,79

8,16-9,79

Сроком на 15 месяцев

15%-18%

14,999-18,001

8,02-9,63

10,03-12,04

Сроком на 2 года

15%-18%

15,002-18,001

7,83-9,4

15,66-18,8

Сроком на 3 года

15%-18%

15-18

7,72-9,26

23,16-27,78

Заем «На развитие КФХ»

Сроком на 6 месяцев

22%-24%

21,999-23,999

12,58-13,72

6,29-6,86

Сроком на 12 месяцев

22%-24%

21,999-24,001

11,83-12,9

11,83-12,9

Сроком на 15 месяцев

22%-24%

21,998-24,002

11,65-12,72

14,56-15,9

Сроком на 2 года

22%-24%

21,998-24,001

11,41-12,45

22,82-24,9

Сроком на 3 года

22%-24%

21,994-23,995

11,28-12,31

33,84-36,93

Заем «На развитие бизнеса»

Сроком на 12 месяцев

23%-25%

23,001-25,001

12,37-13,44

12,37-13,44

Сроком на 15 месяцев

23%-25%

23,001-25,001

12,19-13,25

15,24-16,56

Сроком на 2 года

23%-25%

23,001-25,001

11,93-12,97

23,86-25,94

Сроком на 3 года

23%-25%

23,001-25,001

11,79-12,82

35,37-38,46

Целевой заем (на покупку жилья) на срок 3 месяцев

15%

14,998-15

14,96

3,74

10. Периодичность платежей пайщика в погашении и обслуживание займа.

Срок пользования займом распределяется по месяцам в период кредитования, на которые приходятся даты осуществления регулярных платежей в погашение и обслуживание займа (уплату части основного долга и причитающихся процентов).

В порядке исключения, при наличии на то оснований, Пайщику может быть предоставлена отсрочка в погашении части основного долга на несколько месяцев. В период действия такой отсрочки пайщик в последующих месяцах оплачивает проценты по займу, а погашение по основному долгу начинается с даты платежа после окончания периода отсрочки.

Менеджер по займам совместно с пайщиком устанавливает дату ежемесячных платежей.  Обязательства по займу должны быть исполнены не позднее этой даты. Пайщик может исполнить эти платежи досрочно и погасить весь заем или часть займа. При этом объем процентных обязательств будет пересчитан в соответствии с фактическими суммами задолженности и сроками ее использования в течение каждого периода кредитования.


Страница 3

 

Все материалы размещенные на сайте skpk-avantag.ru предоставлены исключительно в ознакомительных целях и не являются публичной офертой!