Общие условия выдачи займов

9. Диапазон значений полной стоимости займа по видам кредитных продуктов

В состав полной стоимости займа в кооперативе включается только проценты, поскольку иные платежи в кооперативе связаны с членством, а не с получением финансовой помощи. 

Пункт 2, ст. 6 Закона «О потребительском займе» № 353-ФЗ устанавливает следующую формулу расчета полной стоимости займа:

,

где

di - дата i-го денежного потока (платежа)- т.е., дата каждого причитающегося от пайщика платежа по займу в соответствии с графиком платежей.

d0 - дата начального денежного потока (платежа) – дата предоставления займа пайщику.

n - количество денежных потоков (платежей);

ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по договору займа. Здесь суммируются все платежи, которые должен заплатить пайщик в соответствии с графиком платежей и, с противоположным знаком – сумма предоставленного кооперативом займа. Т.е., разнонаправленные потоки суммируются с противоположными математическими знаками: заем, предоставленный кооперативом пайщику является оттоком средств и учитывается в формуле с отрицательным знаком, а платежи пайщика – это притоки и включаются в формулу со знаком плюс.

ПСК - полная стоимость займа в процентах годовых.

Формула отражает не ставку дохода, который кооператив получает от предоставленного займа, а ставку расходов пайщика, которые он понесет за период пользования займом. Причем в состав расходов включаются не только процентные платежи в обслуживание займа, но и платежи в погашение основного долга, умноженные на период пользования каждым таким платежом.

Поскольку в формуле участвуют не суммы каждого платежа, а суммируются только периоды платежей, чем чаще планируемые платежи в погашение займа, тем выше будет показатель полной стоимости займа.

Показатель полной стоимости займа не зависит от суммы текущих платежей. Например, если заем погашается равными долями в течение заемного периода, то совокупная сумма процентов, начисляемых на непогашенный остаток долга, закономерно будет меньше, чем если бы в текущих платежах уплачивались бы проценты, а основной долг погашался бы в конце периода кредитования. Но величина полной стоимости займа в обоих этих случаях будет одинакова. Практически величина полной стоимости займа становится равной расчетной ставке в случае, если вся сумма основного долга и вся сумма начисленных за период процентов погашаются в конце заемного периода.

Для договоров потребительского займа в соответствии с Законом «О потребительском займе» применяется диапазон полной стоимости займа, устанавливаемый Банком России в зависимости от вида обеспечения на каждый квартал на основании среднерыночных значений. Ознакомиться со среднерыночными и предельными значениями полной стоимости кредита для сельскохозяйственных кредитных кооперативов можно на сайте Банка России www.cbr.ru.

Пример раскрытия информации о полной стоимости займа.

Показатели полной стоимости предоставляемых кооперативом займов распределяются по кредитным продуктам следующим образом:

Расчетная процентная ставка, полная стоимость займа и ставка удорожания заемных продуктов, предлагаемых пайщикам СКПК «Авантаж», при погашении основного долга равными долями, совместно с причитающимися процентами (схема понижающихся платежей) (в % годовых)

 

Заемный  продукт и период кредитования

 

Диапазоны процентных ставок

Диапазоны полной стоимости займа, %

Диапазоны ставки удорожания в год, %

Диапазоны фактического удорожания за период, %

Заем «На неотложные нужды»,

 «На развитие ЛПХ»

 

 

 

 

Сроком на 6 месяцев

25%-26%

25-25,998

14,68-15,27

7,34-7,64

Сроком на 12 месяцев

25%-26%

25,001-26

13,6-14,14

13,6-14,14

 

Сроком на 15 месяцев

25%-26%

25,002-26,002

13,37-13,91

16,71-17,39

Сроком на 2 года

25%-26%

25,002-26

13,05-13,57

26,1-27,14

Сроком на 3 года

25%-26%

24,999-26,002

12,87-13,38

38,61-40,14

Заем «На прочие цели»

 

 

 

 

Сроком на 6 месяцев

26%-27%

25,998-27,002

15,27-15,86

7,64-7,93

Сроком на 12 месяцев

26%-27%

26-27,002

14,14-14,68

14,14-14,68

Сроком на 15 месяцев

26%-27%

26,002-27

13,91-14,44

17,39-18,05

Сроком на 2 года

26%-27%

26-27

13,57-14,09

27,14-28,18

Сроком на 3 года

26%-27%

26,002-27,002

13,38-13,9

40,14-41,7

Заем «Пенсионный»

 

 

 

 

Сроком на 6 месяцев

24%

24,004-24,014

14,09-14,1

7,04-7,05

Сроком на 12 месяцев

24%

24,025-24,003

13,05-13,07

13,05-13,07

Заем «Для сотрудников»

 

 

 

 

Сроком на 6 месяцев

15%-18%

14,996-18,001

8,81-10,57

4,41-5,29

Сроком на 12 месяцев

15%-18%

14,999-18,001

8,16-9,79

8,16-9,79

Сроком на 15 месяцев

15%-18%

14,999-18,001

8,02-9,63

10,03-12,04

Сроком на 2 года

15%-18%

15,002-18,001

7,83-9,4

15,66-18,8

Сроком на 3 года

15%-18%

15-18

7,72-9,26

23,16-27,78

Заем «На развитие КФХ»

 

 

 

 

Сроком на 6 месяцев

26%-27%

25,998-27,002

15,27-15,86

7,64-7,93

Сроком на 12 месяцев

26%-27%

26-27,002

14,14-14,68

14,14-14,68

Сроком на 15 месяцев

26%-27%

26,002-27

13,91-14,44

17,39-18,05

Сроком на 2 года

26%-27%

26-27

13,57-14,09

27,14-28,18

Сроком на 3 года

26%-27%

26,002-27,002

13,38-13,9

40,14-41,7

Заем «На развитие бизнеса»

 

 

 

 

Сроком на 12 месяцев

34%-35%

34,001-35,001

18,49-19,04

18,49-19,04

Сроком на 15 месяцев

34%-35%

34-35,002

18,19-18,72

22,74-23,4

Сроком на 2 года

34%-35%

34,002-35,002

17,75-18,27

35,5-36,54

Сроком на 3 года

34%-35%

34,002-35,004

17,5-18,02

52,5-54,06

Целевой заем (на покупку жилья) на срок 3 месяцев

15%

14,998

14,96

3,74

 

Страница 3

 

Все материалы размещенные на сайте skpk-avantag.ru предоставлены исключительно в ознакомительных целях и не являются публичной офертой!